Financiamento hoje vale ou não vale a pena? Bora que eu te conto!

Em meio à crise do mercado, alta da Selic sem previsão de baixa, retirada da poupança, sem ter dinheiro para os financiamento, risco-país muito alto fazem com que o mercado pare, com um pior cenário desde 2019 e qual é a dúvida de quem pensa em cmprar um imóvel? eu compro agora ou espero, fico no aluguel e aplico um valor juntando e aproveitando os ótimos rendimentos ou entro em um financiamento imobiliário?

Por essas e outras perguntas, vamos aqui fazer uma comparação, vamos pegar uma amostragem de um imóvel para simular a possivel compra por crédito imobiliário tradicional ou esse mesmo imóvel alugado no prazo de 5 e 10 anos, então, bora que eu te conto!

O preço médio do metro quadrado no DF, hoje gira em torno de R$ 9.500,00 e vamos pegar um imóvel que se aproxime esse valor e comparar com um mesmo imovel alugado e fazer calculos.

O imóvel acima está em uma área nobre central, ele mede 70 metros com 2 quartos e tem DCE completa, está ok de manunteção e é um imóvel de muita liquidez. Segundo o site da caixa economica federal, para esse imóvel ser comprado por financiamento imobiliário a simulação levando em conta o menor valor de entrada seria essa abaixo:

ENTRADA R$ 210.000,00 - 30% DO VALOR DO IMÓVEL

IDADE MÉDIA DE UMA PESSOA DE 40 ANOS

QUE POSSA OU NÃO TER FGTS

RELAÇÃO COM O BANCO CEF - CONTA SALÁRIO E RELACIONAMENTO

VALOR A FINANCIAR DE R$ 490.000,00 - 70% DO IMÓVEL

SISTEMA - SAC / TR EM 420 MESES

PRIMEIRA PARCELA VALOR DE R$ 5.703,13

RENDA MÍNIMA NECESSÁRIA É DE R$ 20.500,00

AS CUSTAS OPERACIONAIS E TAXAS FICAM EM UM VALOR MÉDIO DE R$ 22.000,00.

Juros	10,6540% a.a
CET - Custo Efetivo Total	12,12% a.a
CESH - Custo Efetivo do Seguro Habitacional	6,00% a.a

Em resumo do crédito imobiliário, o cliente comprador tem que desembolsar um valor de R$ 232.000,00 (entrada e taxas) assumir uma parcela decrescente em 420 meses no valor de R$ 5.703,13 e com a ultima parcela em 5 anos de R$ 5.129,32 (60 meses com saldo devedor de R$ 419.999,80) e em 10 anos uma parcela de R$ 4.595,53 (120 meses e saldo devedor de R$ 349.999,60).

Agora buscamos um apto similar a esse só que para locação, um aluguel pelo prazo de 5 e de 10 anos, segue o apto abaixo:

O imóvel está na mesma região, ele tem 10 metros a mais e com estado similar ao que fizemos os calculos do simulado.

Agora, levando em consideração o valor da parcela para com o valor do aluguel temos uma diferença mensal de aproximados R$ 1.603,13 (não levaremos em conta o valor do condominio por que ele é o mesmo para os dois casos.

Com o passar dos 5 anos, esse valor do aluguel com a ataulização pelo indice mais comum e usado, o IGP-M, com base ao acumulado dos ultimos 5 anos a o valor do aluguel seria de R$ 5.472,60 e em 10 anos o valor de R$ 7.305,80.

No caso e optar por alugar, aplicando o valor de R$ 232.000,00 com mais o valor da diferença entre o valor da prestação que sobrou para o valor do aluguel de R$ 1.603,13. mês a mês o valor ataulizado seria:

• Valor inicial (aplicação única): R$ 232.000,00

• Aporte mensal: R$ 1.600,00

• Prazo: 5 anos e 10 anos

• Investimento: algo parecido com um CDC conservador / renda fixa pré-fixada (sem risco de mercado

  
  

Cenário – 10% ao ano (0,797% a.m.)

5 anos (60 meses):

• Valor inicial: ≈ R$ 376.000

• Aportes: ≈ R$ 130.000

• Total ≈ R$ 506.000

  
  

10 anos (120 meses):

• Valor inicial: ≈ R$ 604.000

• Aportes: ≈ R$ 362.000

• Total ≈ R$ 966.000

Levando em consideração, a atualização dovalor do imóvel pelo acumulado dos ultimos 10 anos em um cenário conservador o mesmo imóvel estaria valendo daqui 5 anos R$ 893.000,00 e em 10 anos um valor de R$ 1.140.300,00.

Conclusão, com relação aos números que temos, indices de atualização projetados e baseado em anos anteriores, saldo devedor com relação ao prazo de 5 e 10 anos, a opção da locação e aplicação do valor leva vantagens no cenário atual brasileiro. Morar em um imóvel similar, aplicar e poupar dinheiro e ter a possibilidade de comprar um imóvel quitado em um curto prazo a vista, com o poder de barganha se torna mais atrativo.

E você, o que acha?

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